Nên đầu tư vào vàng hay gửi tiết kiệm? Kênh nào an toàn, lợi nhuận cao?

Nên đầu tư vào vàng hay gửi tiết kiệm? Đây là câu hỏi phổ biến của nhiều người khi có một khoản tiền nhàn rỗi, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động như hiện nay. Mỗi hình thức đầu tư đều có đặc điểm riêng về lợi nhuận, độ rủi ro và khả năng sinh lời.

Trong bài viết này, Golden Fund sẽ giúp bạn phân tích, so sánh và đưa ra lựa chọn đầu tư phù hợp nhất với mục tiêu tài chính cá nhân.

Vàng hay gửi tiết kiệm - kênh nào an toàn, lợi nhuận cao hơn?

Gửi tiết kiệm có an toàn không?

Gửi tiết kiệm là hình thức gửi tiền sinh lời ổn định, nhưng gần đây, một vài thông tin khiến nhiều người băn khoăn về việc gửi tiết kiệm có an toàn không? Trên thực tế, việc gửi tiết kiệm khá an toàn, tuy nhiên mức lãi suất vẫn còn hạn chế. 

Dưới đây là ưu nhược điểm về việc gửi tiết kiệm: 

Ưu điểm

• An toàn: Được nhà nước bảo hộ (dưới hạn mức bảo hiểm tiền gửi).

• Thanh khoản linh hoạt: Có thể rút gốc/lãi bất kỳ lúc nào (với kỳ hạn linh hoạt).

Nhược điểm

• Lãi suất thường thấp. Ví dụ trong năm 2025, mặt bằng lãi suất tiết kiệm tại Việt Nam dao động khoảng 4 - 6%/năm.

• Không có khả năng chống lạm phát hiệu quả: Nếu lạm phát cao hơn lãi suất, tiền gửi sẽ mất giá trị thực.

Hình thức tiết kiệm phù hợp với ai?

Hình thức này phù hợp với những người ít kinh nghiệm đầu tư, những người ưa an toàn, có kế hoạch chi tiêu cụ thể hoặc cần tiền trong ngắn hạn. 

>> Xem thêm: Có 100 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm? 

Đầu tư vàng có thực sự tốt không?

Vàng từ xưa đến nay vẫn được coi là kênh trú ẩn tài sản an toàn, đặc biệt là trong thời kỳ bất ổn kinh tế hoặc lạm phát. Tuy nhiên, việc đầu tư vàng cũng có ưu và nhược điểm như những kênh đầu tư khác, cụ thể:  

Ưu điểm

• Chống lạm phát hiệu quả: Khi đồng tiền mất giá, vàng thường tăng.

• Dễ tiếp cận: Có thể mua vàng vật chất, vàng online, hoặc qua các quỹ đầu tư vàng.

• Thanh khoản cao: Mua bán dễ dàng tại ngân hàng, tiệm vàng, sàn giao dịch uy tín.

• Không bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường chứng khoán hay bất động sản.

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm thì đầu tư vàng cũng có những nhược điểm và cần được nhà đầu tư tìm hiểu kỹ và có chiến lược đầu tư rõ ràng. Có thể kể đến như:

• Giá vàng biến động do nhiều yếu tố theo từng chu kỳ kinh tế.

• Không sinh lãi định kỳ như gửi tiết kiệm.

Đầu tư vàng phù hợp với ai?

Người muốn giữ giá trị tài sản, đầu tư dài hạn hoặc phòng ngừa rủi ro kinh tế và lạm phát.

Tóm lại, đầu tư vào vàng hay gửi tiết kiệm – kênh nào an toàn, lợi nhuận cao hơn? thì câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, thời gian đầu tư và khẩu vị rủi ro của bạn. 

• Về độ an toàn thì việc gửi tiết kiệm và mua vàng cũng tương đối, nhưng nếu bạn mua vàng vật chất, thì sẽ có rủi ro về lưu trữ (như trộm cắp), biến động giá ngắn hạn hoặc chênh lệch mua – bán.

• Về lợi nhuận thì gửi tiết kiệm mang lại lợi nhuận cố định, nhưng không chống lại lạm phát hiệu quả nếu lạm phát cao. Còn vàng có thể tăng mạnh trong dài hạn, đặc biệt khi lạm phát tăng hoặc thị trường bất ổn. Tuy nhiên, giá vàng cũng biến động và không tạo ra thu nhập định kỳ.

So sánh vàng và gửi tiết kiệm - kênh nào tốt hơn?

Từ bảng so sánh trên có thể thấy gửi tiết kiệm tốt hơn nếu bạn ưu tiên an toàn tuyệt đối, cần dòng tiền ổn định hoặc có kế hoạch sử dụng vốn trong ngắn hạn. Ngược lại, việc đầu tư vào vàng sẽ tốt hơn nếu bạn muốn giữ giá trị tài sản trong dài hạn, lo ngại lạm phát hoặc bất ổn kinh tế.

Năm 2025: Nên đầu tư vào vàng hay gửi tiết kiệm?

Tình hình kinh tế năm 2025 đang bước vào giai đoạn phục hồi, tuy nhiên:

• Lạm phát vẫn tiềm ẩn, khiến gửi tiết kiệm không thực sự có lãi nhiều.

• Vàng vẫn duy trì mức giá ổn định và có thể tăng nếu bất ổn kinh tế toàn cầu quay lại.

Golden Fund gợi ý chiến lược đầu tư:

• Nếu bạn cần an toàn tuyệt đối, không chấp nhận rủi ro, hãy chọn gửi tiết kiệm.

• Nếu bạn muốn giữ giá trị dài hạn, phòng ngừa lạm phát, nên chọn vàng.

• Tốt nhất: kết hợp cả hai, ví dụ: 60% tiết kiệm – 40% vàng.

Kết luận

Nên đầu tư vào vàng hay gửi tiết kiệm phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, thời gian nắm giữ và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Sẽ không có lựa chọn “đúng” hay “sai” tuyệt đối, chỉ có lựa chọn phù hợp nhất. Để tối ưu lợi nhuận và kiểm soát rủi ro, nhà đầu tư nên kết hợp cả hai kênh theo tỷ lệ phù hợp với nhu cầu cá nhân và bối cảnh kinh tế từng thời kỳ.

>> Các bài viết liên quan:

• Có 10 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?

• Có 20 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?

• Có 50 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?