Hiện nay nhu cầu đầu tư vàng ngày càng tăng cao, hình thức giao dịch vàng tài khoản (vàng giấy, vàng ảo) cũng đang thu hút nhiều người quan tâm bởi sự tiện lợi, không cần nắm giữ vàng vật chất thật. Tuy nhiên, bên cạnh những cơ hội sinh lời, vàng tài khoản lừa đảo cũng trở thành một vấn đề nhức nhối tại Việt Nam hiện nay.
Vậy tại sao vàng tài khoản dễ bị lừa đảo và làm sao để nhận biết – phòng tránh các hình thức đầu tư này? Hãy cùng Golden Fund tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây.
Vàng tài khoản là gì?
Vàng tài khoản là một hình thức đầu tư, trong đó người tham gia không nắm giữ vàng vật chất thật mà thực hiện giao dịch qua nền tảng số. Lợi nhuận của hình thức đầu tư này được tính dựa trên chênh lệch giá vàng mua vào – bán ra theo thời gian thực.
Tuy nhiên, tại Việt Nam hình thức này chưa được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, dẫn đến thiếu hành lang pháp lý rõ ràng. Điều này cũng đã vô tình tạo điều kiện cho các tổ chức lợi dụng để lừa đảo nhà đầu tư.
Vì sao vàng tài khoản dễ bị lừa đảo?
1. Vàng tài khoản chưa được cấp phép giao dịch tại Việt Nam
Tại Việt Nam, vàng tài khoản không nằm trong danh mục được cấp phép chính thức. Theo Thông tư 24/2012/TT-NHNN, Việt Nam chỉ cho phép doanh nghiệp được cấp phép kinh doanh vàng miếng, không chấp nhận hoạt động các sàn vàng tài khoản nội địa. Điều này đồng nghĩa với việc hầu hết các nền tảng cung cấp vàng tài khoản hiện nay là tổ chức hoạt động chui hoặc có trụ sở nước ngoài, không được bảo vệ bởi luật pháp Việt Nam.
Đây cũng chính là kẽ hở lớn để các đối tượng xấu thực hiện các chiêu trò lừa đảo đầu tư vàng tài khoản.
2. Giao dịch ảo, không có tài sản bảo chứng
Khác biệt với vàng vật chất có thể kiểm định, vàng tài khoản chỉ tồn tại trên hệ thống của bên cung cấp. Nhiều sàn vàng lừa đảo mô phỏng giá vàng thế giới nhưng không có giao dịch mua - bán vàng thật sự mà chỉ là hệ thống tự tạo ra các con số để “bẫy” người chơi.
Ví dụ: Một số sàn vàng chỉ cho phép nạp tiền, khi có lợi nhuận, nhà đầu tư không thể rút tiền ra. Đây là dấu hiệu phổ biến của vàng tài khoản lừa đảo.
3. Thiếu minh bạch về pháp nhân và nguồn gốc
Nhiều sàn vàng tài khoản hoạt động chui không có giấy phép, địa chỉ không rõ ràng, website đăng ký ở nước ngoài, đội ngũ ẩn danh,... Khi xảy ra sự cố, các nhà đầu tư sẽ gần như không thể truy cứu được trách nhiệm.
4. Biến tướng dưới hình thức đầu tư quốc tế
Một số mô hình vàng tài khoản lừa đảo núp bóng “đầu tư vàng quốc tế”, “giao dịch vàng CFD”, “vàng số hóa”... khiến người chơi tưởng là đầu tư hợp pháp. Tuy nhiên, đây chỉ là giao dịch chênh lệch giá, không có liên kết với các sàn lớn được quản lý như COMEX hay LME nên tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Dấu hiệu nhận biết vàng tài khoản lừa đảo
Dưới đây là một số những dấu hiệu nhận biết vàng tài khoản lừa đảo mà nhà đầu tư cần đặc biệt cảnh giác:
-
Không có giấy phép hoạt động tại Việt Nam, hoặc chỉ đưa ra giấy phép nước ngoài mơ hồ, khó kiểm chứng.
-
Không rõ tên doanh nghiệp, địa chỉ pháp lý, đại diện pháp nhân, website đăng ký ở nước ngoài.
-
Không thể rút vàng hoặc rút tiền ngay lập tức khi thị trường biến động
-
Khi nhà đầu tư muốn rút tiền, sàn vàng tài khoản lừa đảo sẽ có thể viện lý do “hệ thống bảo trì”, “xác minh chưa xong”, hoặc “phải đóng phí rút tiền”. Sau đó có thể khóa tài khoản hoặc biến mất hoàn toàn.
-
Có mô hình giới thiệu – hoa hồng nhiều tầng như đa cấp tài chính hoặc khuyến khích nhà đầu tư nạp tiền nhiều để “nâng cấp tài khoản” và nhận thưởng lớn hơn
-
Sàn sử dụng nền tảng giao dịch không uy tín, dễ thao túng kết quả lời/lỗ và thiếu chứng thực kết nối với các sàn vàng quốc tế như COMEX hay LME.
-
Không được ngân hàng hoặc cơ quan tài chính công nhận. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã từng cảnh báo về các sàn vàng tài khoản bất hợp pháp và không bảo vệ người tham gia nếu xảy ra mất mát.
Một số cách phòng tránh lừa đảo vàng tài khoản
Dưới đây là một số cách phòng tránh lừa đảo vàng tài khoản mà nhà đầu tư nên ghi nhớ để bảo vệ tài sản và tránh rơi vào bẫy của các đối tượng gian lận:
1.Tìm hiểu kỹ về vàng tài khoản, nền tảng giao dịch có uy tín không?
Trước khi đầu tư, hãy dành thời gian tìm hiểu rõ các vấn đề như:
-
Vàng tài khoản là gì?
Bên cạnh đó bạn cũng cần chú ý đến nền tảng giao dịch:
-
Không sử dụng các phần mềm, app giao dịch tự phát, không minh bạch, dễ bị điều khiển kết quả.
-
Nếu sàn không công khai kết nối với sàn vàng lớn (như COMEX, LME) hoặc không có báo giá minh bạch, thì có thể đây là những sàn vàng tài khoản lừa đảo.
2. Chỉ giao dịch vàng với đơn vị minh bạch, uy tín
Chỉ nên tham gia đầu tư vàng tài khoản qua các tổ chức, ngân hàng hoặc sàn giao dịch có giấy phép rõ ràng, được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoặc công nhận. Nên tránh các sàn giao dịch vàng tự xưng là “quốc tế” nhưng không có pháp nhân hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
3. Tránh những sàn có mô hình hoa hồng, chia sẻ mã giới thiệu
Những sàn yêu cầu giới thiệu người mới để nhận hoa hồng, nâng hạng tài khoản,.. thường hoạt động như mô hình đa cấp. Khi mô hình này không còn người nạp tiền mới, hệ thống sẽ có thể bị sập và nhà đầu tư “mất trắng”.
4. Đọc kỹ các điều khoản, chính sách trước khi đầu tư
Bạn nên kiểm tra rõ và đọc kỹ các điều khoản và chính sách:
-
Chính sách nạp – rút tiền: Có giới hạn gì không? Có bị phạt nếu rút sớm? Thời gian xử lý là bao lâu?
-
Tỷ lệ đòn bẩy (nếu có): Đòn bẩy cao có thể mang lại lợi nhuận lớn, nhưng cũng là con dao hai lưỡi. Cần rõ ràng về cách tính và rủi ro liên quan.
-
Phí giao dịch, phí ẩn: Có thu phí giao dịch, phí quản lý tài khoản hoặc phí rút tiền không? Một số sàn thu phí "ẩn" rất cao mà không thông báo trước.
-
Cam kết lợi nhuận (nếu có): Nếu điều khoản cam kết lợi nhuận cố định mà không giải thích cơ sở, đây là dấu hiệu vi phạm nguyên tắc thị trường tài chính.
-
Giải quyết tranh chấp: Có ghi rõ cơ quan quản lý, hình thức giải quyết tranh chấp hay chỉ “bảo lưu quyền từ chối trách nhiệm”?
Không đầu tư nếu bạn chưa hiểu rõ 100% điều khoản hoạt động. Khi có điều khoản khó hiểu, hãy hỏi người có chuyên môn hoặc tra cứu thêm. Một quyết định vội vàng có thể dẫn đến mất toàn bộ tài sản đầu tư.
5. Tăng cường kiến thức đầu tư
Phần lớn những người bị lừa vì thiếu hiểu biết về tài chính – đầu tư. Việc học cách đọc bảng giá vàng, hiểu phân tích kỹ thuật, nhận biết mô hình lừa đảo… là chìa khóa quan trọng.
Tại Golden Fund, chúng tôi không cung cấp vàng tài khoản, nhưng luôn cập nhật kiến thức tài chính – đầu tư trung thực, chính xác, chuyên mục Kiến thức đầu tư giúp bạn nhận diện sớm những hình thức vàng tài khoản lừa đảo và tránh “sập bẫy”.
Tóm lại, vàng tài khoản lừa đảo không chỉ khiến nhà đầu tư mất tiền mà còn tạo ra nhiều hệ lụy cho thị trường tài chính Việt Nam. Trong khi hình thức này chưa được pháp luật bảo hộ, việc tham gia đầu tư cần được cân nhắc thật kỹ lưỡng.
Hãy luôn cảnh giác trước những lời mời chào “đầu tư không rủi ro”, và ưu tiên đầu tư an toàn – minh bạch – có kiểm soát rủi ro như vàng vật chất hoặc các kênh được cấp phép.
